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Consórcio / Padrão

Consorcio, Realmente Vale a Pena?

Por Juliano Cardoso Em 08/02/2023

Consórcio vale a pena ou é enganação? Em 2014 eu tive uma experiência de 12 meses vendendo consórcio, meu público alvo era empresários, donos de lojas e pessoas que tinham estabilidade financeira para bancar o consórcio como investimento a longo prazo, como dizia meu gerente "Uma poupança forçada!" Afinal, com nome sujo ou nome limpo, a máxima do consórcio é investir sem ter pressa na aquisição, pois, a contemplação pode vir em seu primeiro mês ou poderá vir em seu último mês, mas, se vier no primeiro mês, não necessariamente você poderá comprar seu bem em comum, seja, imóvel, veiculo, moto (os mais comuns) barcos, avião, e agora tem empresa fazendo carta de crédito para embelezamento e cirurgias plásticas, ficou fácil colocar aquele silicone, fazer aquele implante capitar, aquela depilação permanente, o mundo é seu quintal, com os consórcios turísticos, a cada 2, 3 anos ir passar a férias no Catar, em Madri ou andar de gondolas em Veneza está cada vez mais real. Mas, afinal, o que é o consórcio?  Consórcio trata-se de grupos de pessoas com interesses comum, onde, fica convencionado que, todos os meses, todos darão uma quantia x de dinheiro, que conforme método (normalmente da loteria) será sorteado; não existe juros, por não se tratar de um aporte de empréstimo, o que normalmente existe são taxas administrativas, mais em conta que juros bancários, o que acaba sendo um grande atrativo, pois, quem administrar tal grupo, não o fará sem uma recompensação financeira. Quando devo comprar um consórcio? Sempre que houver interesse em comprar algo planejado e que se tem tempo para poder aguardar sua contemplação, ou seja, ser sorteado para o direito de utilizar da sua cota; costumo recomendar a aquisição do consórcio, por exemplo:   Seu filho tem 5 anos, você faz uma cota de R$ 75.000,00 de consórcio imobiliário, seja, 15 anos na pior das hipóteses, quando seu filho estiver com 20 anos, você terá o valor para resgatar e pagar a faculdade de seu filho "passou na faculdade publica" então, poderá dar um carro para ele, ou, capitalizar em fundos que possam render juros, ou, comprar um terreno financiado e construir uma casa para alugar, gerando renda com seu passivo. Pensando em se aposentar em 20, 30 anos? Faça um consórcio ou dois de R$ 100.000,00 - para 15 anos, compre 1 terreno 10x25 e construa 2 casas de 60m a 70m, alugue-as e faça mais duas cotas. Consócio não é demorado, somos nós que não temos paciência para esperar, mas, vale a pena o bom negócio.  

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Consórcio - É Possível Você Financiar 100% do Imóvel

Por Creditech - Inteligência Em Crédito Imobiliário Em 06/01/2023

Com o aumento da SELIC e das taxas de juros dos financiamentos bancários, o consórcio está novamente em evidência, por não ter juros!O consórcio é uma ferramenta de planejamento de compra que está em alta justamente por ser mais barato compro com ele.Ao invés da taxa de juros, o contrato prevê uma taxa de administração fixa durante todo o contrato e essa taxa é diluída nas parcelas conforme o prazo. Em um "exemplo" simples, se a taxa de administração oferecida for de 25% e o prazo de contrato for de 200 meses, a taxa dividida pelo prazo será de 0,125% por mês, ou 1,5% por ano. Sem juros composto!No contrato pode ter ou não previsto o Fundo de Reserva, que é um percentual com base no valor contratado, para preservar o grupo de consórcio sobre possíveis custos extras, ou inadimplências dentro do grupo.Outra vantagem, é que você pode contratar 100% do imóvel, não sendo necessária entrada, ao contrário do financiamento, onde os bancos limitam o financiamento em até 80% do valor do imóvel (em alguns casos específicos e restritos até 90%).Quando você contrata o consórcio, você escolhe antecipadamente valor do crédito, conforme o seu projeto. No contrato você ingressará em um grupo, contratando uma ou mais cotas que irão formar o valor desejado.PARCELAS MAIS BAIXASPelo modo que é composto o consórcio, as parcelas também são mais amistosas ao que geralmente vemos no financiamento comum. Isso porque não tem juros e toda a forma de cálculo é feito como se fosse de juros simples, vejamos o exemplo a seguir:Valor contratado: R$ 350.000,00Taxa de Administração (TAdm): 25%Fundo de Reserva (FR): 1%Seguro Prestamista (SegP): 0,045%Prazo: 200 mesesTaxa Total será igual a soma de TAdm + FR, nesse exemplo: 25%+1%=26%O Saldo Devedor (SD) será o valor contratado somado à taxa total:SD = R$ 350.000,00 + (R$ 350.000,00 x 26%)SD = R$ 350.000,00 + R$ 91.000,00SD = R$ 441.000,00Então para ter o valor da parcela dividimos o do Saldo Devedor pelo prazo:Parcela = SD / PrazoParcela = R$ 441.000,00 / 200 mesesParcela = R$ 2.205,00Para cálculo da parcela para pessoa física, devemos considerar o porcentual seguro da seguinte forma: Parcela do seguro = SD x SegPParcela do seguro = R$ 441.000,00 x 0,045%Parcela do seguro = R$ 198,45Parcela total = R$ 2.205,00 + R$ 198,45Parcela total = R$ 2.403,45 Como o seguro é com base no Saldo Devedor, todas as vezes que é paga uma parcela, o SD fica menor e o valor da parcela do seguro também!CONTEMPLAÇÃOPara ter direito ao uso do valor contratado, é necessário que a(s) sua(as) cota(s) seja(m) contemplada(s)!As cotas podem ser contempladas por sorteio (geralmente com base nos sorteios da Loteria Federal) ou por lance, que funciona como se fosse um leilão on-line, que você oferta um valor de antecipação de saldo, que será convertido em porcentual, se o seu lance for o maior do seu grupo, você paga o lance e tem direito a usar o valor integral que você contratou.Você só paga o Lance se você for um dos contemplados e é possível usar parte do valor contratado como lance para somar com os seus recursos próprio, isso é chamado de Lance Embutido e nesse caso o valor disponível após a contemplação, será a diferença do valor contratado com o utilizado no lance.O valor do lance pago é abatido do saldo devedor do contrato e você pode escolher se irá abater do prazo, ou do valor da parcela.Após esse momento, as futuras amortizações só poderão ser feitas abatendo do prazo!ÍNDICE DE CORREÇÃONo consórcio é previsto um índice de correção para atualização das cartas de crédito do grupo, isso é para manter o poder de compra no decorrer do tempo. Por conta da inflação no decorrer dos anos, pois um imóvel que custa hoje R$ 250 mil, daqui há 2 anos devido a inflação, custará mais caro.Os índices mais utilizados atualmente pelas administradoras para os consórcios de imóvel são o INCC, IPCA e IGPM.A 1ª atualização ocorre geralmente no 14º mês após a inauguração do grupos e depois disso a cada 12 meses no aniversário do grupo, peça sempre um modelo da minuta contratual para saber o índice e a regra de atualização, para não ser pego de surpresa!SEGURO PRESTAMISTAPara pessoa jurídica não há seguro previsto em contrato, porém para pessoa física sim!Em algumas administradoras é opcional, porém há um grande risco em não contratar esse serviço, pois, esse seguro em caso de morte ou invalidez permanente do contratante, a seguradora quita a parte da pessoa que sofreu o sinistro. E isso por si só já é um excelente motivo para contrata-lo.Essa opção deve ser feita no momento da contratação, não sendo possível incluir o seguro depois do contrato ter sido iniciado. Portanto, atenção a esse item!Se você gostou e tem interesse em saber mais, basta falar conosco!Esperamos que tenham gostado do conteúdo!

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Consórcio Como Solução Financeira

Por Fabio Bertao Em 30/09/2021

Preciso de uma solução financeira aonde tenho que pagar uma dívida de R$ 75.000,00, caso contrário existe a possibilidade de eu perder meu imóvel por decisão judicial favorável ao comprador que deu um sinal alto na transação comercial, mas não finalizou seu pagamento de acordo com os termos contratuais.  Recorri a todos os meios possíveis e imagináveis para buscar uma forma de arranjar esta quantia com percentual baixo de juros e taxas de mercado. Uma verdadeira jornada ao sistema que chamamos de "Professor Google" e também aos amigos e parceiros de negócios do mercado. Um "insight", mas provavelmente o Criador estendeu suas mãos para esta esta minha necessidade tão grande no momentos, que para uns pode nem sequer ser motivo de preocupação, e deparai-me com uma empresa, em Niterói-RJ, cujos serviços são o de prestar soluções financeiras de baixo custo. Em minha primeira reunião com a agente da empresa expus minha situação e iniciamos a uma busca dentre seus produtos que pudessem atender esta minha demanda. Entre as possíveis soluções, foram mencionados os seguintes produtos: * Crédito com Penhora de seu imóvel. * Consórcio de imóveis, veículos e equipamentos pesados. * Outros. Após rápida análise, com prestativa atenção da consultora da agência, decidimos que a melhor forma de levantar a quantia necessária, com baixo custo financeiro de mercado (0,10% ao mês), seria o "Consórcio Residencial", pois disponha de opções em que os riscos assumidos me trariam a solução de meu problema pois dentro das probabilidades seria possível trazer a solução.   Esta opção me dá a possibilidade obter o recurso em dinheiro, através de sorteio pela loteria federal, que conta com a sorte, pouco provável no meu ponto de vista, mas uma segunda opção me dá a possibilidade de sem dinheiro usar 100 cotas de participação do consórcio, como sinal. Esta é a forma encontrada para atender minha demanda, com uma incerteza aceitável na situação de crise atual e, com um custo baixíssimo do dinheiro. Embora tenha que contar com um grau de incerteza no negócio, estou seguro de que encontrei a solução de meu problema, mesmo porque tenho mais outras duas opções de participação, que demandariam de uma explicação um pouco mais profunda.    Hoje além de solucionar a forma de possibilitar o cumprimento de minha obrigação financeira tornei-me parceiro da empresa e recomendo muito a todos que estejam com problemas de levantar um capital a baixo custo que também atentem para este nicho de mercado.  

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Consórcio Imobiliário, Dica para Não Ter Dor de Cabeça

Por Vanderson Ferri Em 28/05/2021

O consórcio imobiliário é sem dúvidas uma da opções mais em conta para quem quer adquirir um imóvel e dispõe de tempo para aguardar o tempo de contemplação ou o sorteio, mas tenho que alertar sobre uma prática que é muito comum e que eu presenciei várias vezes nas negociações envolvendo consórcio (carta de crédito) para pagamento do imóvel que é a morosidade para a liberação do valor contratado. Antes de continuar, quero dizer que esse artigo não tem por objetivo denegrir nenhuma instituição que forneça esse tipo de produto, mas sim alertar aqueles que querem entrar nessa situação, que tenha muita atenção na hora de contratar o produto.  Mas o que pode me dar dor de cabeça?: O tempo, sim o tempo de liberação do valor ao vendedor! Infelizmente ainda não tive o prazer de pegar um processo cujo o pagamento seja feito com carta de crédito onde o valor a ser liberado demore menos que 3 meses para ser disponibilizado, em casos mais extremos passa dos 6 meses o imbróglio, e digo imbróglio porque é isso mesmo, mesmo o cliente tendo a carta contemplada e a documentação emitida conforme solicitado, não é incomum surgir esse ou aquele documento que precise de renovação, ou novo documento. Não sei se é má-fé ou se é praxe das empresas mas isso causa muitos problemas na conclusão do negócio, ainda mais quando o contrato tem tempo de finalização pois pode acarretar em multa para o comprador por não atender os requisitos do comprador. Não vou citar empresa A, B ou C mas em casos diferentes em empresas diferentes as dificuldades são as mesmas, então sugiro que se for possível estando tudo ok a empresa se comprometa a liberar o dinheiro em tempo prefixado. Se você corretor ou cliente tiver tido êxito em um processo que tenha demorado menos de 30 dias para a liberação do dinheiro após a entrega de toda documentação peço que deixe seu comentário e o nome da empresa para que eu possa indicar aos meus clientes.  Seu feedback é importante para mim pois até hoje os processos só deram dor de cabeça.      

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Como Funciona um Consórcio Imobiliário

Por Paulo Cesar De Carvalho Em 19/05/2021

Olá, nesse artigo de hoje, vamos falar sobre Como Funciona um Consórcio Imobiliário. Espero que gostem das informações/dicas que darei a seguir.O consórcio nos dias de hoje é uma das modalidades mais inteligente de compra parcelada de imóveis. Essa modalidade já é usada por muitas pessoas a muito tempo. É uma forma colaborativa de poupar dinheiro em grupo e usar a verba arrecadada para a compra da tão sonhada casa própria. Sei que temos diversos tipos de consórcios, mas o foco aqui hoje é tentar simplificar e desmitificar o assunto no ramo imobiliário.Os valores das parcelas mensais variam de acordo com o crédito e o prazo escolhidos, portanto fique bem atendo ao seu contrato, para não ter problemas no futuro. Só assine o contrato após ter certeza que terá condições de arcar com ele e com o tempo imposto no mesmo e que não há a cobrança de juros nem de entrada, apenas de uma taxa de administração de cada grupo. Para garantir que você não perca seu poder de compra, geralmente o valor do crédito final e das parcelas mensais são atualizados mensalmente ou anualmente pelo INCC-C (Índice Nacional de Custo da Construção Civil). Em termos de contemplação, a mesma pode acontecer através de sorteio ou lance. O primeiro se utiliza dos resultados da extração da Loteria Federal, que equivalem aos números das cotas. Já o lance, que é a antecipação do pagamento das parcelas, pode ser fixo, livre ou limitado. Verifique no seu contrato antes de dar um lance o modelo e como proceder.Algumas atenções deve ser tomadas como, por exemplo:A escolha de crédito, que apresenta diversos planos para você escolher aquele que melhor se adequa à sua necessidade e ao seu projeto. A assembleia: Onde participam das assembleias somente os consorciados que estiverem em dia com o pagamento. A contemplação: Mensalmente ocorrem as contemplações por meio de lance livre, limitado e fixo ou sorteio realizado pela Loteria Federal. Como utilizar o seu crédito ?Você pode comprar, construir, investir ou reformar imóveis, além das outras possibilidades de utilização do crédito.Creio ter ajudado com esse texto um pouco sobre Como Funciona um Consórcio Imobiliário

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Alerta para o Público para Compra de Imóveis

Por Moura Corretora Em 09/05/2021

Essa postagem é para dar uma grande ajuda às pessoas que sonham em comprar uma casa, um apartamento, uma chácara, um terreno, um sítio. Resolvi elaborar esse texto para alertar você que está olhando anúncios de OLX, Facebook e outros portais todos os dias. Sempre que você ver o anúncio no OLX, Facebook  e outros portais de imóveis bem abaixo do mercado com as seguintes informações: "Facilitamos para autônomos, desempregados, baixo score, nome no SPC e Serasa, etc..." Ou então: "Trabalhamos com projeção de financiamento, pagamento no boleto, uma pequena entrada e parcelas fixas por mês" "Mande seu número pra contato " Fuja imediatamente!!! Você sempre vai ver as fotos de imóveis, principalmente de casas e apartamentos e pensa que eles existem ou está em alguma imobiliária ou uma loja disponíveis para venda, mas na verdade, isso é apenas, fotos de alguns imóveis  que são tiradas pela cidade sem nem o dono saber e é anunciado para venda mas o que realmente acontece é que estes bens não estão à venda em lugar nenhum ou pode até estar mas se você um dia conseguir falar com os donos desses anúncios, no qual é quase impossível você saber, vai ver que o valor que eles (criminosos) pedem são bem superiores aos praticados no mercado. Para você comprovar o que estou falando, entre em contato pelo bate papo do local do "anúncio" e apenas diga que você quer ir ver o imóvel e que tem interesse em comprar a vista e veja que resposta vão te dar, certamente irão dizer que não vendem à vista, lógico com a intenção de ficarem com o valor da entrada. A "empresa" vai te dizer que não venda a vista, só financiado e vão insistir para que você mande pra eles o seu contato e isso já começa estranho né? Entenda! Qualquer loja que realmente exista e que tenha um produto a venda, vai querer vender de qualquer forma (a vista ou parcelado/financiado) não acha? Agora, tudo isso pode ser evitado se ao invés de você ir num lugar desse, você for direto a uma imobiliária ou uma Corretora de Seguros ou com Corretores com SUSEP que vendem Consórcios de Seguradoras autorizadas pelo Bacen ou direto em uma Agência Bancaria que você seja correntista.  

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Qual é melhor? Consórcio ou Financiamento?

Por Vanderson Ferri Em 14/04/2021

Consórcio ou financiamento qual escolher? O conceito básico é o mesmo, adquirir um crédito pagando um valor mensal até quitar a dívida, mas qual deles é o melhor? A resposta ideal é que depende da sua necessidade, e isso tem uma lógica real. Vou tentar explicar de forma bem simples: O consórcio é uma carta de crédito onde os consorciados financiam os valores, o grupo tem um valor de parcela a ser pago e pode dar lances a cada tempo para que seja antecipado a liberação da carta vale o maior lance para contemplação e todo mês há um sorteio para que aleatoriamente outro possa ser contemplado, as taxas são menores e é comum existir um fundo de reserva e seguro de invalidez e morte atrelado ao contrato.  A vantagem do consórcio é a menor taxa de juros e administração, a desvantagem é o tempo que pode demorar para receber a carta de crédito, que pode ser até o último mês do plano ele é ideal para quem não tem pressa de adquirir o imóvel. O financiamento tem como premissa a amortização da dívida total, e os juros vão variar de banco para banco por isso vale muito a pena pesquisar qual o banco ou instituição financeira vai lhe proporcionar o crédito com as melhores taxas, no financiamento também pode haver o seguro de vida e invalidez atrelado ao contrato. A vantagem do financiamento é o prazo rápido para a liberação do valor adquirido, já a desvantagem é a taxa de juros maior comparada ao consórcio e a relação idade e tempo de financiamento vai diminuir conforme a idade mais avançada do cliente, além disso os bancos exigem um valor de entrada para liberação do saldo restante, geralmente os bancos financiam de 70% a 75% do valor total pretendido e essa porcentagem vai depender do score do cliente que pode variar e muito. O ideal seria comprar um imóvel a vista mas sabemos que esta situação é muito difícil para a maioria dos brasileiros, então é importante avaliar a necessidade de adentrar ao seu imóvel e escolher a melhor opção.

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Dicas Consórcio Contemplado

Por Lima Em 04/04/2021

Os consórcios têm durações que ficam na faixa  que chamamos de médio prazo, sendo comum os participantes terem que pagar muitas parcelas até quitar todas as parcelas conforme o contrato. Podendo ocorrer em que a pessoa receba a notícia da carta contemplada, mas não estar em dia com os pagamentos mensais, sendo assim correndo o risco de não conseguir utilizar o dinheiro. Também vale lembrar que existe uma análise de crédito, antes da liberação do uso do recurso, nesta medida é necessária para garantir que o participante honrará com o compromisso para as próximas parcelas. O consórcio é uma poupança coletiva, as contemplações dos demais membros do grupo dependem também do pagamento em dia de quem já recebeu a carta de crédito. Estando apto a receber a carta contemplada, é hora de começar a pensar no imóvel que pode ser comprado , como geralmente se passou já um certo tempo entre a adesão ao plano de consórcio e o sorteio ou o lance em assembleia pode acontecer do bem estar bem mais valorizado no mercado. Como exemplo, é comum a pessoa se tornar consorciada com o objetivo de adquirir determinado imóvel, contudo, até a data da contemplação, é possível que a valorização do imóvel e também da região que pretende comprar esteja muito mais além da carta que foi contemplada. Existe a possibilidade de mudar de ideia, se o valor do bem permitir, por exemplo, se antes a pessoa queria comprar um apartamento, mas depois se decidiu por uma casa, a troca pode ser feita desde que os valores sejam compatíveis, em alguns casos, se faltar uma quantia, o consorciado tem a opção de pagar a diferença com recurso próprio por fora. Na compra de um imóvel, existe algumas despesas para se efetivar a negociação há tributos e eventuais taxas. No fim das contas, tais custos podem representar um valor significativo em relação ao preço total do bem. Por esse motivo, é importante pesquisar com antecedência quais serão as despesas com a aquisição. Não se esqueça de que 10% do valor da carta contemplada poderão ser usados com esse tipo de gasto. Logo, por vezes é conveniente escolher um bem com um valor abaixo do inicialmente esperado, para, com isso, sobrar uma quantia para o pagamento das despesas com a compra. Quem tem a carta contemplada não recebe o dinheiro em mãos, quem recebe a carta passa a  ter um crédito, equivalente a um pagamento à vista, o qual deve ser usado na aquisição do bem desejado, dessa forma é a administradora do consórcio que vai quitar o imóvel escolhido. O consorciado contemplado tem que decidir onde vai comprar o bem, é indispensável que ele opte por empresas de confiança, sejam construtoras , imobiliárias ou proprietário, conforme cada caso, para que não tenha problemas futuros, como um pós-venda. A carta contemplada significa a possibilidade de compra à vista, o consorciado pode negociar eventuais benefícios como um desconto no preço final.  O consorciado escolhe o bem, e a administradora realiza o pagamento, entretanto, para que a transação seja de fato concretizada, é necessário que sejam cumpridos todos os trâmites. O imóvel deve estar regularizado perante os órgãos públicos , esse tipo de precaução é de grande importância, pois evita que o contemplado perca a moradia mais tarde, além disso, é preciso ter nota fiscal para comprovar a aquisição.